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団体信用生命保険とは??

【団体信用生命保険とは??】

住宅ローンを組んでいる最中に、死んでしまったら・・・・。

縁起でもないお話ですが、決してないとは言い切れない問題です。

こういう場合、団体信用生命という保険でローン残高がゼロになり、以後返済義務がなくなります。

※もちろん団体信用生命保険に加入していた場合であり、通常の銀行ローンでは銀行負担で保険にしているケースが多いです。

団体信用生命保険とは・・・・住宅ローンを借りた人が亡くなってしまったり、高度障害になった場合に、生命保険会社が住宅ローンを払ってくれるというものです。一般の生命保険と違い、保険金の受取人は住宅ローンを組んだ方ではなく、金融機関となります。

【住宅ローンは何才まで??何年組めるの??】

最近の住宅ローン事情はというと、35年ローンを組む方が多いです。

物件の築年数・金融機関によっても変わってきますが、原則80才までに完済できるスケジュールであれば審査対象となります。

たとえば、

30才で35年間の住宅ローンを組むと、 65才で完済

35才で35年間の住宅ローンを組むと、 70才で完済

40才で35年間の住宅ローンを組むと、 75才で完済

45才で35年間の住宅ローンを組むと、 80才で完済

ということで、35年ローンを組むには45才が限度となります。

※厳密には45才を1日でも過ぎると、34年ローンが最長となり、45才の誕生日までは35年返済が可能となります。

50才を過ぎて住宅ローンを組もうとすると、29年が最長

51才を過ぎて住宅ローンを組もうとすると、28年が最長となります。

簡単に言うと、79−年令です。

逆に言うと、銀行は80才までは、団体信用生命で住宅ローン融資を回収できるので、80才まで住宅ローンを組めるという仕組みになっています。

ただ、50才過ぎるくらいになって、住宅ローンを組もうとすると、銀行からは定年の年齢とか、退職金とか、60才以降の返済計画とか・・・いろいろ質問されます。

やっぱり理想は60才までに完済することですよね。もっとも賃貸に住んでいると永遠に賃料を払い続けなければならないので、60才過ぎて、賃料を払うことを考えれば、ある程度のローン返済は仕方ないかもしれませんが・・・。

【団体信用生命の費用は??】

通常銀行ローンを組む場合、団体信用生命保険に加入する費用はかかりません。

これは決して無料という訳ではなく、銀行が負担してくれます。

負担してくれるというか、住宅ローン金利に含まれています。

という訳で、住宅ローンを組む方の出費はありません。

※一般論ですので、住宅ローンを組む際は事前にご確認ください。

簡単に言うと、銀行が生命保険会社に保険料を支払い、住宅ローンを組んでいる方がお亡くなりになった場合、生命保険会社から銀行に支払われます。

【だれでも入れるの??】

生命保険会社の審査があります。

審査といっても、 通常は健康診断があるわけではなく、告知書に記入するだけです。

・3か月以内に医師の治療・投薬はありますか?

・過去3年以内に手術または、2週間以上にわたって、医師の治療・投薬を受けたことがありますか?

・手足の欠損または機能に障害がありますか?

上記質問に「あり」か「なし」 で答えるのですが、「あり」と書いてしまうと、様々な質問がきたり、団体信用生命保険に加入できない場合があります。

そして、団体信用生命保険に加入できないと、原則住宅ローンを組むことができません。

ただ虚偽の記載をすると、保険がおりない可能性もあるので、必ず正直に書きましょう。

ということで、若い方だと問題ないケースも多いかと思いますが、高齢になって住宅ローンを組もうとした場合は団体信用生命保険に加入できないという問題が起こるかもしれません。

【ワイド団信】

通常の団体信用生命に加入できない場合はワイド団信という方法があります。

ワイド団信とは・・・・ 通常の団体信用生命保険に加入できない場合に備えて、引き受け条件を緩和した保険です。

簡単にいうと、団信が通らなかった場合に、ワイド団信なら通るかもしれないということです。ただ保険料が高くなり、 結果住宅ローン金利が高くなってしまう可能性があります。

※写真は江東区塩浜のニュートンプレイス(本文とは関係ありません。)

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更新日時 : 2017年08月05日 | この記事へのリンク : 

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