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住宅ローン(平成29年10月)

こんにちは。

エムティーハウス角田です。

本日もブログをご覧になっていただき、誠にありがとうございます。

月初めということで、住宅ローン金利についてご報告させていただきます。

【三井住友銀行】

三井住友銀行 住宅ローン関連はこちら

金利はこちら

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/shinki/kinri/#a01

変動金利は 最優遇で0.625%(保証料別途あり)

また、「住宅ローン審査申込アプリ」からの申込なら、追加▲年0.05%引き下げができます。

ということで、0.575%までは可能性があります。

※アプリからの場合は手数料型(住宅ローン利用額の2.16%)となります。

固定金利は10年固定が3.25%

ここから、当初10年は2.2%優遇で、1.05%。11年目からは1.4%優遇となります。

(保証料別途あり)

三井住友銀行はこんな特徴があります。

連生団体信用生命保険付住宅ローン(「クロスサポート」)

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/shinki/anshin/cross_support.html

ご夫婦のどちらに万一のことがあった場合でも、住宅ローン残高0円という、特徴が、金利は0.18%プラスとなります。

【りそな銀行】

金利はこちら

http://www.resonabank.co.jp/kojin/loan_viewer.html

変動金利は 最優遇で0.625%(保証料別途あり)

また、手数料型だとさらに▲年0.105%引き下げができ、0.52%となります。

固定金利は10年固定が3.25%

ここから、当初10年は2.6%優遇で、0.65%。11年目からは1.6%優遇となります。

(保証料別途あり)

りそな銀行の場合、通常の団体信用生命の他に、団信革命という商品があります。

http://www.resonabank.co.jp/kojin/jutaku/dan180shin/?waad=bGU7OI9F

がん・脳卒中(60日)・心筋梗塞(60日)他、 16の状態

又は、要介護2( 180日)で住宅ローンがなくなるという団信です。

※通常0.3%アップなのですが、0.05% 金利引き下げがあるので、実質0.25%アップとなるようです。

三井住友信託銀行

金利はこちら

http://www.smtb.jp/personal/campaign/house/index2.html

変動金利は 最優遇で0.525%(保証料別途あり)

また、手数料型はございません。

固定金利は10年固定が3%

ここから、当初10年は2.3%優遇で、0.7%。11年目からは最大1.4%優遇となります。

(保証料別途あり)

新生銀行

金利はこちら

http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/interest_rate.html

変動金利 で1.55%から▲0.95%で0.6%

(事務手数料はプランにより、54,000円もしくは108,000円)

(さらに当初期間だけ0.1%優遇)

半年経過後は、▲0.65%

※住宅ローン残高が500万円未満の場合は▲0.25%

固定金利は10年固定が2%

ここから、当初10年は1%優遇で、1%(さらに当初期間だけ0.1%優遇)

11年目からは▲0.7%

※住宅ローン残高が500万円未満の場合は優遇なし

ただ新生銀行の場合100%ローンは難しいようです。

住信SBIネット銀行

金利はこちら

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/hl_kinri01

変動金利 で2.775%から▲2.298%で0.447%

(事務手数料は融資額の2.16%)


固定金利は10年固定が2.42%

ここから、当初10年は1。7%優遇で、0.69%

11年目からは▲0.7%





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住宅ローン(平成29年10月)の関連物件

更新日時 : 2017年10月02日 | この記事へのリンク : 

フラット35 返済プラン

フラット35S返済プラン(平成29年9月申し込みまで)

中古マンションの場合、フラット35を利用できるかは物件審査があります。

物件審査をクリアできると、フラット35S(金利Bプラン)が利用できます。

フラット35S(金利Bプラン)とは、

通常のフラット35と比べて金利が当初5年間、▲0.3%となります。

さらに、一部長期優良住宅の場合、フラット35S(金利Aプラン) が利用できるケースもあり、

当初10年間、▲0.3%となります。

今回はフラット35S(金利Bプラン)で試算

平成29年9月の金利は1.08%(借入9割以下・返済期間21年以上)

フラット35Sが利用できると、当初5年間は0.78%となります。

※金融機関により、金利が異なります。

3000万円を35年返済で借りると、

1〜5年目 毎月返済8,2万円 

6〜35年目 毎月返済8.6万円

35年間の総返済額 3559万円

ただこの他に団体信用生命保険料がかかります。

初年度は年107,300円

ローンの残高に応じて毎年支払額は下がっていきます。

35年の合計は2,027,400円

ということで、団信も含めると、37,617,400円の総返済額

※他初期費用として、事務手数料(金融機関による)などがかかります。

10月からは???

10月からは制度が変わります。

大きくはこの2つ

・フラット35Sが▲0.3%から▲0.25%

・団信保険料込みの金利プランとなります。(金利は+0.28%)

毎月の返済額は???

金利は毎月変わるので、暫定的に9月と変わらないとして試算しました。

金利は1.08%→団体信用生命分プラスになるので、1.36%

フラット35S(金利Bプラン)の場合、当初5年間は ▲0.25%となりますので、

1.11%

3000万円を35年返済で借りると、

1〜5年目 毎月返済8,7万円 

6〜35年目 毎月返済9万円

35年間の総返済額 3734万円

※団体信用生命は金利に含まれています。

トータル的には

約28万円お得になります。

10月以降に団体信用生命に加入しない場合

ただ団体信用生命に加入しない場合は、▲0.2%ということで、以前よりも金利が0.08%あがってしまいます。

3000万円を35年返済で借りると、

1〜5年目 毎月返済8,4万円 

6〜35年目 毎月返済8.7万円

35年間の総返済額 3614万円

※団体信用生命は加入しないことを前提としています。

そうすると、約55万円返済額が増えてしまいます。

まとめ

ということで、今回の試算では、

団体信用生命に加入する場合、10月以降の本申し込みがおすすめ

団体信用生命に加入しない場合、9月までの本申し込みがおすすめとなります。

皆様ご参考にしてください。

フラット35 返済プランの関連物件

更新日時 : 2017年09月07日 | この記事へのリンク : 

団体信用生命保険とは??

【団体信用生命保険とは??】

住宅ローンを組んでいる最中に、死んでしまったら・・・・。

縁起でもないお話ですが、決してないとは言い切れない問題です。

こういう場合、団体信用生命という保険でローン残高がゼロになり、以後返済義務がなくなります。

※もちろん団体信用生命保険に加入していた場合であり、通常の銀行ローンでは銀行負担で保険にしているケースが多いです。

団体信用生命保険とは・・・・住宅ローンを借りた人が亡くなってしまったり、高度障害になった場合に、生命保険会社が住宅ローンを払ってくれるというものです。一般の生命保険と違い、保険金の受取人は住宅ローンを組んだ方ではなく、金融機関となります。

【住宅ローンは何才まで??何年組めるの??】

最近の住宅ローン事情はというと、35年ローンを組む方が多いです。

物件の築年数・金融機関によっても変わってきますが、原則80才までに完済できるスケジュールであれば審査対象となります。

たとえば、

30才で35年間の住宅ローンを組むと、 65才で完済

35才で35年間の住宅ローンを組むと、 70才で完済

40才で35年間の住宅ローンを組むと、 75才で完済

45才で35年間の住宅ローンを組むと、 80才で完済

ということで、35年ローンを組むには45才が限度となります。

※厳密には45才を1日でも過ぎると、34年ローンが最長となり、45才の誕生日までは35年返済が可能となります。

50才を過ぎて住宅ローンを組もうとすると、29年が最長

51才を過ぎて住宅ローンを組もうとすると、28年が最長となります。

簡単に言うと、79−年令です。

逆に言うと、銀行は80才までは、団体信用生命で住宅ローン融資を回収できるので、80才まで住宅ローンを組めるという仕組みになっています。

ただ、50才過ぎるくらいになって、住宅ローンを組もうとすると、銀行からは定年の年齢とか、退職金とか、60才以降の返済計画とか・・・いろいろ質問されます。

やっぱり理想は60才までに完済することですよね。もっとも賃貸に住んでいると永遠に賃料を払い続けなければならないので、60才過ぎて、賃料を払うことを考えれば、ある程度のローン返済は仕方ないかもしれませんが・・・。

【団体信用生命の費用は??】

通常銀行ローンを組む場合、団体信用生命保険に加入する費用はかかりません。

これは決して無料という訳ではなく、銀行が負担してくれます。

負担してくれるというか、住宅ローン金利に含まれています。

という訳で、住宅ローンを組む方の出費はありません。

※一般論ですので、住宅ローンを組む際は事前にご確認ください。

簡単に言うと、銀行が生命保険会社に保険料を支払い、住宅ローンを組んでいる方がお亡くなりになった場合、生命保険会社から銀行に支払われます。

【だれでも入れるの??】

生命保険会社の審査があります。

審査といっても、 通常は健康診断があるわけではなく、告知書に記入するだけです。

・3か月以内に医師の治療・投薬はありますか?

・過去3年以内に手術または、2週間以上にわたって、医師の治療・投薬を受けたことがありますか?

・手足の欠損または機能に障害がありますか?

上記質問に「あり」か「なし」 で答えるのですが、「あり」と書いてしまうと、様々な質問がきたり、団体信用生命保険に加入できない場合があります。

そして、団体信用生命保険に加入できないと、原則住宅ローンを組むことができません。

ただ虚偽の記載をすると、保険がおりない可能性もあるので、必ず正直に書きましょう。

ということで、若い方だと問題ないケースも多いかと思いますが、高齢になって住宅ローンを組もうとした場合は団体信用生命保険に加入できないという問題が起こるかもしれません。

【ワイド団信】

通常の団体信用生命に加入できない場合はワイド団信という方法があります。

ワイド団信とは・・・・ 通常の団体信用生命保険に加入できない場合に備えて、引き受け条件を緩和した保険です。

簡単にいうと、団信が通らなかった場合に、ワイド団信なら通るかもしれないということです。ただ保険料が高くなり、 結果住宅ローン金利が高くなってしまう可能性があります。

※写真は江東区塩浜のニュートンプレイス(本文とは関係ありません。)

【 こちらもぜひご覧ください】

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団体信用生命保険とは??の関連物件

更新日時 : 2017年08月05日 | この記事へのリンク : 




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